在洪水中，廖某的店鋪被淹受損。

　　去年8月中下旬的特大洪水，讓沿江路段店鋪受損嚴(yán)重。江津做生意的廖某也在這場(chǎng)洪水中遭受損失，好在他為自己的店鋪購(gòu)買了保險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)理賠中，雙方卻起了糾紛，鬧上了江津區(qū)人民法院。

　　近日，江津區(qū)人民法院在審理后，對(duì)這份百萬(wàn)保單糾紛案進(jìn)行了判決。

廖某店鋪備水淹的場(chǎng)景

　　百萬(wàn)保單竟只賠三萬(wàn)

　　餐飲店才開(kāi)業(yè)幾個(gè)月，就遇上水災(zāi)，老板廖某雖然心痛萬(wàn)分，但依然對(duì)以后的經(jīng)營(yíng)信心滿滿。因?yàn)榫驮诤樗畞?lái)襲的一個(gè)多月前，廖某剛巧在一家保險(xiǎn)公司買了一份《店鋪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》。根據(jù)約定，廖某的損失應(yīng)能得到全額賠償。

　　于是，廖某第一時(shí)間聯(lián)系理賠員，并按照對(duì)方要求提交了資料。不料，幾天之后，保險(xiǎn)公司告知其只能賠付約三萬(wàn)元。

　　廖某認(rèn)為自己的餐飲店明明購(gòu)買了一百萬(wàn)的保額，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的損失全部賠付，遂向江津區(qū)人民法院提起訴訟，要求其支付賠償款三十余萬(wàn)元。

　　爭(zhēng)執(zhí)投保面積到底是多少

　　庭審中，保險(xiǎn)公司指出，廖某實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所有一百多平方米，而保單上所寫的被保險(xiǎn)人地址為某某路117號(hào)，該地址對(duì)應(yīng)的房產(chǎn)證中載明的面積為三十平方米。同時(shí)保險(xiǎn)合同中約定，只針對(duì)單一場(chǎng)所地址承保。因此，保險(xiǎn)公司只對(duì)三十平方米的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，超出部分有理由不賠。

　　三十平方米還是一百多平方米？庭審中，雙方對(duì)于投保面積爭(zhēng)執(zhí)不下。廖某表示，業(yè)務(wù)員在查看營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，他已據(jù)實(shí)告知了經(jīng)營(yíng)面積，保險(xiǎn)公司怎么能僅憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的地址就說(shuō)只投保了三十平方米呢？

　　那么，如此大的面積差距是怎么來(lái)的呢？承辦法官現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原來(lái)該餐飲店由三處房產(chǎn)組成（某某路117號(hào)、118號(hào)、61幢），共一百多平方米，三處被廖某合并為一個(gè)整體進(jìn)行裝修并對(duì)外營(yíng)業(yè)。其中，117號(hào)的房產(chǎn)證確實(shí)只有三十平方米。營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記注冊(cè)的地址亦為117號(hào)。保單上顯示的被保險(xiǎn)人地址與營(yíng)業(yè)執(zhí)照地址一致。

　　判決保險(xiǎn)公司全額賠付

　　法院審理認(rèn)為，從《店鋪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單》上看，被保險(xiǎn)人名稱為“某某餐飲店”，可以看出雙方簽訂合同的目的應(yīng)是對(duì)整個(gè)餐飲店進(jìn)行投保。

　　從原告經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)際情況來(lái)看，原告在投保時(shí)至今，其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的結(jié)構(gòu)和面積大小均無(wú)變化，雖然該場(chǎng)所涉及到三個(gè)房產(chǎn)證，但在實(shí)際裝修中已經(jīng)渾然一體，且原告從投保時(shí)至今一直是以完整的餐飲店整體經(jīng)營(yíng)，無(wú)法分割，并不屬于有多處經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的情形，應(yīng)視為單一場(chǎng)所地址。 保險(xiǎn)公司在庭審中對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的證人證言不能作出合理解釋，并且對(duì)承保范圍為三十平方米如何在整個(gè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所中界定等問(wèn)題均不能作出合理陳述，更沒(méi)有提供依據(jù)，故對(duì)保險(xiǎn)公司的主張不予采納。

　　最終，江津法院依法判決保險(xiǎn)公司支付賠償款三十余萬(wàn)元。

　　據(jù)悉，該案判決后，保險(xiǎn)公司已于近日向廖某全額支付了賠償款。

　　法官提醒

　　市場(chǎng)主體在經(jīng)營(yíng)中存在很多不確定的因素，特別是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)等抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，他們?cè)诿鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，一定要讀清保險(xiǎn)條款，特別是免賠事項(xiàng)，明確投保范圍、投保對(duì)象等，檢查是否符合自己的投保意圖。

　　對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)講，要控制風(fēng)險(xiǎn)，就必須規(guī)范核保流程并留下相應(yīng)依據(jù)，對(duì)于影響保險(xiǎn)合同的關(guān)鍵要素一定要明確納入合同內(nèi)容中并履行告知義務(wù)，否則就會(huì)為爭(zhēng)端埋下隱患。

　　上游新聞?dòng)浾?徐勤 通訊員 陳巧琳 江津法院供圖