近年來(lái)，隨著西部陸海新通道建設(shè)的加速推進(jìn)，沿線外貿(mào)企業(yè)進(jìn)出口規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，但傳統(tǒng)貿(mào)易融資中存在的單據(jù)核驗(yàn)繁瑣、貨權(quán)管控困難、融資效率較低等問(wèn)題，成為制約外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融“主力銀行”——重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“重慶農(nóng)商行”，股票代碼：601077.SH/03618.HK）緊扣西部陸海新通道建設(shè)戰(zhàn)略部署，立足通道建設(shè)金融需求“痛點(diǎn)”，精準(zhǔn)發(fā)力數(shù)字金融創(chuàng)新，打造“一單制”數(shù)字提單融資服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)“量身定制”金融服務(wù)方案。截至2025年9月末，該行西部陸海新通道融資余額646億元，較年初增加100億元，增幅18%。

據(jù)悉，當(dāng)前，該行以“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)、場(chǎng)景圈動(dòng)”全新發(fā)展戰(zhàn)略為引領(lǐng)，創(chuàng)新推出“陸海鏈融”“通道鐵融”兩款“一單制”數(shù)字提單專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，為通道上的外貿(mào)企業(yè)注入源源“金融活水”，助力“渝車(chē)出海”及“農(nóng)產(chǎn)品出?！?，推動(dòng)西部陸海新通道經(jīng)貿(mào)往來(lái)提質(zhì)增效。

數(shù)字驅(qū)動(dòng)，打造“一單制”融資創(chuàng)新樣本

在金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的浪潮下，重慶農(nóng)商行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為突破點(diǎn)，以技術(shù)創(chuàng)新破解外貿(mào)企業(yè)融資難題，推動(dòng)“一單制”數(shù)字提單融資從概念走向?qū)嵺`，讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更高效。

在客戶(hù)挖掘方面，該行通過(guò)外部渠道精準(zhǔn)挖掘目標(biāo)客戶(hù)，依托網(wǎng)格化管理手段篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，建立陸海新通道專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)網(wǎng)格。同時(shí)，借助行內(nèi)商機(jī)管理平臺(tái)，將篩選出的目標(biāo)客戶(hù)信息精準(zhǔn)推送至各分支行，讓一線服務(wù)團(tuán)隊(duì)快速對(duì)接企業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)畫(huà)像、靶向服務(wù)”。

在提升業(yè)務(wù)辦理效率與風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，該行構(gòu)建了三項(xiàng)線上化服務(wù)功能，即提單核驗(yàn)線上化、報(bào)關(guān)信息核驗(yàn)線上化、貨權(quán)控制線上化。具體來(lái)看，“陸海鏈融”與“通道鐵融”兩款專(zhuān)屬產(chǎn)品以陸海新通道公司簽發(fā)的“一單制”數(shù)字提單為核心載體，憑借差異化優(yōu)勢(shì)滿(mǎn)足企業(yè)多元融資需求。

“陸海鏈融”以數(shù)字提單作為貿(mào)易背景核驗(yàn)關(guān)鍵單據(jù)，通過(guò)陸海新通道公司“陸海鏈平臺(tái)”及國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)提單信息與報(bào)關(guān)單信息在線雙重核驗(yàn)，業(yè)務(wù)辦理效率大幅提升，同時(shí)依托全流程貨物追蹤與信息查詢(xún)功能，讓企業(yè)實(shí)時(shí)掌握貨物動(dòng)態(tài)，破解了傳統(tǒng)貿(mào)易中信息不對(duì)稱(chēng)的難題?！巴ǖ黎F融”則創(chuàng)新性地將數(shù)字提單作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，為企業(yè)融資提供有力增信支持，銀行通過(guò)“陸海鏈”系統(tǒng)線上持有、保管數(shù)字提單，實(shí)現(xiàn)貨權(quán)在線管控，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)無(wú)需額外提供抵押擔(dān)保即可獲得融資支持，極大緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

“一單制”數(shù)字提單融資這一創(chuàng)新模式成效顯著。值得一提的是，2023年11月，重慶農(nóng)商行成功落地全國(guó)首筆陸海新通道多式聯(lián)運(yùn)“一單制”數(shù)字提單動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，讓原本缺乏明確物權(quán)憑證的鐵海聯(lián)運(yùn)提單具備融資功能。2025年1-9月，該行“一單制”數(shù)字提單融資累計(jì)發(fā)放金額在全市同類(lèi)型業(yè)務(wù)中位居前列，成為數(shù)字金融服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的標(biāo)桿。

產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)，構(gòu)建“1+N”鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)新格局

“單一融資服務(wù)只是起點(diǎn)，我們要做的是沿著產(chǎn)業(yè)鏈，為企業(yè)提供全周期、全方位的金融支持?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。該行以“一單制”數(shù)字提單融資為切入點(diǎn)，打破“單點(diǎn)式、零散化”的傳統(tǒng)獲客模式，構(gòu)建“沿產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)化”的鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)新模式，釋放對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力。

在陸海新通道客戶(hù)網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)中，重慶農(nóng)商行發(fā)現(xiàn)某進(jìn)口貿(mào)易企業(yè)主要從南美進(jìn)口凍牛肉，存在穩(wěn)定的資金需求。針對(duì)該企業(yè)，該行并未局限于提供進(jìn)出口貿(mào)易融資，而是展開(kāi)“全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)”。

橫向?qū)用?，深入分析凍牛肉進(jìn)口行業(yè)特點(diǎn)，挖掘同類(lèi)別企業(yè)需求，服務(wù)糧油、肉禽等進(jìn)出口農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易及加工企業(yè)出海需求；縱向?qū)用妫崂砥髽I(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，為鏈條上的核心制造企業(yè)提供“流動(dòng)資金貸款+國(guó)內(nèi)信用證+遠(yuǎn)期外匯+跨境融資+跨境結(jié)算”的綜合金融服務(wù)包。

在此基礎(chǔ)上，該行進(jìn)一步推行“1+N”鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)新模式，為企業(yè)量身定制供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，形成“核心企業(yè)帶動(dòng)、全鏈條受益”的服務(wù)格局，讓金融活水順著產(chǎn)業(yè)鏈滲透至每個(gè)環(huán)節(jié)。

場(chǎng)景圈動(dòng)，搭建多方共贏的跨境金融新生態(tài)

打破傳統(tǒng)金融服務(wù)邊界，構(gòu)建開(kāi)放共享的生態(tài)體系，是重慶農(nóng)商行服務(wù)西部陸海新通道建設(shè)的又一核心舉措。通過(guò)“場(chǎng)景圈動(dòng)”，該行將金融服務(wù)嵌入外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)、物流、銷(xiāo)售全場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)物流、信息流、資金流的深度融合。

在場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建過(guò)程中，重慶農(nóng)商行正實(shí)現(xiàn)三大角色轉(zhuǎn)變：從單一金融服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合金融服務(wù)商，為通道上的經(jīng)貿(mào)企業(yè)提供包括“貸、債、投、租、匯”的綜合金融服務(wù)；從金融產(chǎn)品的服務(wù)者轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)資源整合者，通過(guò)整合全行資源，為陸海新通道上的物流企業(yè)、通道經(jīng)貿(mào)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；從金融網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)變?yōu)閳?chǎng)景生態(tài)運(yùn)營(yíng)商，聯(lián)合陸海新通道公司，為通道經(jīng)貿(mào)企業(yè)提供“提單融資、跨境結(jié)算、倉(cāng)儲(chǔ)物流、報(bào)關(guān)報(bào)檢”的一站式綜合服務(wù)模式。通過(guò)場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建，讓企業(yè)在一個(gè)場(chǎng)景內(nèi)即可完成貿(mào)易全流程相關(guān)業(yè)務(wù)辦理，可以大幅降低時(shí)間成本與運(yùn)營(yíng)成本。

當(dāng)前，重慶農(nóng)商行通過(guò)“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”提升服務(wù)精準(zhǔn)度，以“產(chǎn)業(yè)鏈動(dòng)”拓寬服務(wù)覆蓋面，用“場(chǎng)景圈動(dòng)”構(gòu)建生態(tài)協(xié)同力，形成了金融支持西部陸海新通道建設(shè)的獨(dú)特路徑。下一步，該行將持續(xù)深化創(chuàng)新，為通道上的經(jīng)貿(mào)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的金融服務(wù)，為西部陸海新通道高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多農(nóng)商行力量。（鄒雨璠）

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